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    公司金融

    商業承兌匯票保貼

    商業承兌匯票保貼是指在本行給予申請人(承兌人或持票人)商業承兌匯票保貼額度授信的前提下,商業承兌匯票的持票人在票據到期日前為取得資金,將其持有的未到期商業承兌匯票轉讓給本行,本行按票面金額扣除貼現利息后,將余款支付給持票人的一種票據融資業務。

    (一)業務分類

    1.商業承兌匯票承兌人保貼:指在對申請人即商業承兌匯票的承兌人給予的授信額度內,對其承兌并已支付的商業承兌匯票,本行為符合條件并持有該商業承兌匯票的持票人保證辦理貼現。

    2.商業承兌匯票持票人保貼:指在對申請人即商業承兌匯票的持票人給予的授信額度內,本行為其所持有的符合條件的商業承兌匯票保證辦理貼現。

    本行在給予申請人的商業承兌匯票保貼授信額度內,可為商業承兌匯票持票人辦理以下貼現:

    (1)商業承兌匯票買斷式貼現

    商業承兌匯票買斷式貼現是指持票人在商業承兌匯票到期日前,將票據權利背書轉讓給本行,由本行扣除一定利息后,將約定金額支付給持票人的票據行為。

    (2)商業承兌匯票協議付息貼現

    商業承兌匯票協議付息貼現是指經本行與付息人、貼出人協商一致,貼出人在商業承兌匯票到期日前,將票據權利背書轉讓給本行,并由付息人和貼出人按協議約定比例分擔貼現利息,本行在扣除約定比例的利息后,將約定金額支付給貼出人的交易行為。

    (二)適用范圍

    經工商行政管理機關核準登記,依法從事經營活動的企業法人和其他經濟組織,持票人與出票人或其直接前手之間具有真實合法的商品、勞務交易關系;具備良好的資信狀況,無不良記錄;票據屬合法開立和取得,具有短期融資需求的企業。

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